在瑞典省房贷②：一个动作，可能每月少还上千克朗

原文发布于 2025 年，标题《瑞典房贷再解：一个动作，可能每月少还上千克朗！》

在瑞典，多数人办完房贷就“放着不管”，但你知道吗？有可能只要花几分钟，主动谈判或考虑“搬家”（flytta bolån），每月有希望能省下上千克朗。

根据 Dagens PS 的报道，银行最怕客户动，而并不奖励那些“忠诚的客户”。（小编： 听着很像“老实听话”的员工在工资谈判的情况，有兴趣可以参考在瑞典，掌握这几个谈工资的技巧，可能对你有帮助）

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为什么搬家或谈判可能会降息？

瑞典金融监管局（FI）发现，大多数银行不会主动给老客户最低利率。

• 超过 70% 的贷款者从未更换过银行；

• 但仅仅表示想搬家或索取贷款资料的客户，银行往往立即降息留人。

关键动作就是：索取 amorteringsunderlag（摊还基础资料）。

（这歌资料包括你的贷款明细，包含房产估值、剩余贷款额、摊还记录等。）

👉 新规要求银行必须数字化、无拖延地提供，让比价与转贷更方便。

而根据 Dagens PS 报道，只有四分之一（约25%）的瑞典人会这么做，意味着 75% 的人错过了降息机会。

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实算：贷款 300 万的家庭能省多少？

假设贷款 3,000,000 SEK，当前银行给出的利率 3.00%。

情况

年利率

每月利息支出

每月节省

当前利率

3.00%

7,500 SEK

—

降 0.50%

2.50%

6,250 SEK

1,250 SEK

降 0.80%

2.20%

5,500 SEK

2,000 SEK

换算下来：

• 每月省 1,000–2,000 克朗，一年能省 15,000–24,000 SEK

• 若贷款 30 年，总体节省超过 45–70 万 SEK！

也就是说，只要主动谈一次，可能就是几十万的长期收益；如果没啥效果，也就浪费了几分钟。

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实操：我该如何具体操作？

1 确认贷款类型

• 若是浮动利率，搬家成本低。

• 若是还在固定期，需查清是否会产生 ränteskillnadsersättning（利差补偿费），或者等待固定利率到期后再进行谈判。

2 向银行索取 amorteringsunderlag

• 这是法律赋予的权利，不用解释理由。

• 银行必须提供，你可以同时申请电子版

3 比价或谈判

• 将资料提供给其他银行询价。

• 如果此时银行假惺惺问你为何需要的时候，你就说拿到了别的银行更好的贷款利率，正在考虑，这个在多数情况下，你的银行可能会主动降息。

4 评估搬家成本

• 若补偿费高于未来节省额，可选择留在原银行但要求调降利率，这样做的时间成本其实更低。

• 若节省显著，则办理转贷，通常几天可完成。

⚠️ 注意事项

• 搬家时别忽略新银行的摊还规则（amorteringskrav）和附加条件。

• 降息谈判要关注净利率（effektiv ränta），别被表面数字或小赠品迷惑。

• 最后，重新贷款时，确保房屋估值和收入符合当前市场要求。

原文参考：

https://www.dagensps.se/privatekonomi/funderar-du-pa-att-flytta-bolan-har-ar-guide-med-checklista/ 

https://www.dagensps.se/privatekonomi/fi-fa-svenskar-anvander-knepet-som-kan-sanka-borantan/